Detail předmětu
Bankovní produkty a služby
FP-bpsPAAk. rok: 2020/2021
Předmět je zaměřen na výklad principů a technologií produktů a služeb, nabízených bankovním klientům v rámci retailového bankovnictví. V rámci výuky je zdůrazňováno hledisko uživatele produktu, klienta. V potřebných souvislostech jsou prezentovány legislativní a regulační podmínky, definující parametry bankami poskytovaných produktů a služeb. Absolvování předmětu orientuje studenty na nabídky bank a jejich využití. Současně připraví studenty na pochopení výkladu navazujícího předmětu „Bankovnictví II“ – bankovní podnikání“
Předmět je vhodný i pro studenty oboru manažerská informatika.
Jazyk výuky
čeština
Počet kreditů
5
Garant předmětu
Zajišťuje ústav
Výsledky učení předmětu
Získat znalosti o funkci bankovního sektoru, jednotlivých typů bank, o možnostech využití bankovních produktů v praxi, využití platebních instrumentů a bankovních služeb, eliminaci rizik. Respektování principu „časové hodnoty peněz“ při výběru vhodného bankovního produktu, zpracování žádosti o úvěr pro konkrétní společnost.
Prerekvizity
Daný předmět navazuje na základy finančních trhů, teorii peněz, expanzivní a restriktivní monetární politiku v otevřené ekonomice, aspekty měnové politiky EU, základní funkce obchodních bank a podstatu jejich podnikatelské činnosti.
Plánované vzdělávací činnosti a výukové metody
Přednášky mají charakter výkladu základních principů, metodologie dané disciplíny, problémů a jejich vzorových řešení.
Cvičení podporují zejména praktické ovládnutí látky vyložené na přednáškách nebo zadané k samostatnému nastudování za aktivní účasti studentů.
Cvičení podporují zejména praktické ovládnutí látky vyložené na přednáškách nebo zadané k samostatnému nastudování za aktivní účasti studentů.
Způsob a kritéria hodnocení
Zápočet bude udělen na základě vypracování podnikatelského záměru – žádosti o úvěr. Zkouška probíhá ve formě orientačního znalostního testu a ústní zkoušky, spočívající v odpovězení tří zadaných otázek a to vždy jedné z oblasti banovních produktů, obchodů a ekonomiky banky.
Zkouška je klasifikována podle stupnice ECTS
Výsledek orientačního znalostního testu je pouze doplňkovým pohledem na znalostní úroveň studenta.
Zkouška je klasifikována podle stupnice ECTS
Výsledek orientačního znalostního testu je pouze doplňkovým pohledem na znalostní úroveň studenta.
Osnovy výuky
1. Struktura bankovnictví v České republice. Bankovní podnikání, bankovní systém v ČR.
2. Bankovní produkty. Bilanční a funkční členění bankovních produktů a služeb.
3. Depozitní produkty obchodních bank. Primární a sekundární vklady. Vklady na požádání, termínované a úsporné vklady.
4. Dlouhodobé spořící produkty. Spořící programy, stavební spoření.
5. Směnečné a šekové operace. Bankovní šeky, soukromé šeky. Vlastní a cizí směnka a jejich využití.
6. Úvěrové produkty obchodních bank. Spotřebitelské úvěry, RPSN, úrokové sazby. Klasifikace úvěrů.
7. Hypotéční úvěrování a úvěry ze stavebního spoření. Kombinace hypotečního úvěru a životního pojištění, překlenovací úvěr, úvěr ze stavebního spoření.
8. Základní formy dokumentárních plateb. Dokumentární inkaso, dokumentární akreditiv, bankovní záruka, směnečný aval.
9. Platební operace jako bankovní produkt. Hotovostní platby, ochrana měny, obchody s devizami.
10. Tuzemský a zahraniční bezhotovostní platební styk. Nástroje bezhotovostního platebního styku, loro a nostro účty, platební styk v EU.
11. Alternativní distribuční kanály. Customer Relationship Management, stacionární prodej, mobilní prodej, technický prodej bankovních produktů.
12. Produkty devizových operací. Devizový trh, Spot operace, Forward operace, Swap.
13. Bankovní finančně úvěrové obchody. Faktoring a jeho druhy, forfaiting, leasing operační a finanční.
2. Bankovní produkty. Bilanční a funkční členění bankovních produktů a služeb.
3. Depozitní produkty obchodních bank. Primární a sekundární vklady. Vklady na požádání, termínované a úsporné vklady.
4. Dlouhodobé spořící produkty. Spořící programy, stavební spoření.
5. Směnečné a šekové operace. Bankovní šeky, soukromé šeky. Vlastní a cizí směnka a jejich využití.
6. Úvěrové produkty obchodních bank. Spotřebitelské úvěry, RPSN, úrokové sazby. Klasifikace úvěrů.
7. Hypotéční úvěrování a úvěry ze stavebního spoření. Kombinace hypotečního úvěru a životního pojištění, překlenovací úvěr, úvěr ze stavebního spoření.
8. Základní formy dokumentárních plateb. Dokumentární inkaso, dokumentární akreditiv, bankovní záruka, směnečný aval.
9. Platební operace jako bankovní produkt. Hotovostní platby, ochrana měny, obchody s devizami.
10. Tuzemský a zahraniční bezhotovostní platební styk. Nástroje bezhotovostního platebního styku, loro a nostro účty, platební styk v EU.
11. Alternativní distribuční kanály. Customer Relationship Management, stacionární prodej, mobilní prodej, technický prodej bankovních produktů.
12. Produkty devizových operací. Devizový trh, Spot operace, Forward operace, Swap.
13. Bankovní finančně úvěrové obchody. Faktoring a jeho druhy, forfaiting, leasing operační a finanční.
Učební cíle
Seznámit studenty se základními funkcemi bankovního sektoru, vysvětlit pravidla pro aktivní, pasivní i neutrální obchodování banky s klienty, principy platebního styku, užívání platebních instrumentů, a poskytování bankovních služeb. Prezentovat obecné principy úvěrování firemní a soukromé klientely, a eliminaci rizik z těchto obchodů. Orientovat studenty v portfoliu bankovní nabídky a připravit je na výběr vhodných produktů pro řešení různých finančních situací.
Studenti by měli být schopni analyzovat výhody a nevýhody produktů a služeb pro klienty a chápat parametry a podmínky jejich poskytování.
Studenti by měli být schopni analyzovat výhody a nevýhody produktů a služeb pro klienty a chápat parametry a podmínky jejich poskytování.
Vymezení kontrolované výuky a způsob jejího provádění a formy nahrazování zameškané výuky
Je plně v kompetenci učitele. Aktivní účast ve výuce, průběžná kontrola vědomostí ve cvičení.
Základní literatura
ŠOBA, O.; ŠIRŮČEK, M.; PTÁČEK, R. Finanční matematika v praxi. 1. vyd. Praha: GRADA, 2013. 300 s. ISBN 978-80-247-4636-4. (CS)
ZEMAN, V.; MELUZÍN, T. Bankovní produkty a služby. 1.vydání. Brno: CERM, 2014. ISBN 978-80-214-4841-4. (CS)
ZEMAN, V.; MELUZÍN, T. Bankovnictví II. 1. vyd. Brno: CERM, 2016. ISBN 978-80-214-5447-7. (CS)
ZEMAN, V.; MELUZÍN, T. Bankovní produkty a služby. 1.vydání. Brno: CERM, 2014. ISBN 978-80-214-4841-4. (CS)
ZEMAN, V.; MELUZÍN, T. Bankovnictví II. 1. vyd. Brno: CERM, 2016. ISBN 978-80-214-5447-7. (CS)
Doporučená literatura
MÁČE, M. Platební styk – klasický a elektronický. 1. vydání. Praha, Grada Publishing, 2006. ISBN 80-247-1725-5. (CS)
SCHLOSSBERGER, O.; SOLDÁNOVÁ, M. Platební styk. 3. přepracované a doplněné vydání. Praha, Bankovní institut, 2005. ISBN 80-7265-072-6. (CS)
SCHLOSSBERGER, O.; SOLDÁNOVÁ, M. Platební styk. 3. přepracované a doplněné vydání. Praha, Bankovní institut, 2005. ISBN 80-7265-072-6. (CS)
Typ (způsob) výuky
Přednáška
20 hod., nepovinná
Vyučující / Lektor
Osnova
1. Struktura bankovnictví v České republice.
Postavení a úloha centrální banky, aktuální problémy českého bankovnictví. Zákon o bankách, pojištění vkladů. Opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti
2. Bankovní produkty. Bilanční a funkční členění bankovních produktů. Tradiční a moderní bankovní produkty. Elektronizace bankovních produktů a služeb.
3. Depozitní produkty obchodních bank. Kvantitativní a kvalitativní struktura pasivních operací. Specifičnost klientských vkladů. Přehled bankovních produktů pro klientská depozita. Diferenciace úročení klientských depozit a obchodní důvody nastavení jejich variant.
4. Dlouhodobé spořící produkty. (alternativní spoření)
Stavební spoření, charakteristika, úvěrové varianty a efekty zhodnocení vložených finančních prostředků. Produkty penzijních fondů, charakteristika, zhodnocení, důvody užití.
5. Směnečné a šekové operace. Druhy a náležitosti směnek a šeků, vznik, převod a zánik směnečných práv a závazků ze směnek. Průběh operací se šeky a směnkami. Praktické využití šeků a směnek
6. Úvěrové produkty obchodních bank. Kvantitativní a kvalitativní struktura aktivních operací. Smluvní dokumenty.Dominantní postavení klientských úvěrů. Podnikatelské, spotřebitelské a hypotéční úvěry. Mechanismy poskytování, čerpání a splácení klientských úvěrů. Formy zajišťování poskytnutých úvěrů, minimalizace rizik.
7. Hypotéční úvěrování a úvěry ze stavebního spoření. Účel, principy a druhy, způsoby jejich poskytování a řízení. Kapitálová životní pojištění a jejich efekt v kombinaci s úvěrovými produkty.
8. Základní formy dokumentárních plateb. Operativní mechanismus dokumentárních plateb. Dokumentární inkaso a dokumentární akreditiv. Specifičnost dokumentárních akreditivů
9. Platební operace jako bankovní produkt..
Základní formy hladkých plateb. Hotovostní platební styk a jeho legislativa c ČR., ČNB a hotovostní peníze, ochranné prvky, nakládání s hotovostí.
10. Tuzemský a zahraniční bezhotovostní platební styk, princip vnitřního a mezibankovního clearingu a zúčtování, funkce zúčtovacího centra ČNB.Operativní mechanismus hladkých plateb. Přeshraniční platby v EU.
11. Alternativní distribuční kanály. Samoobslužný a technický prodej. Elektronické bankovnictví – principy a užití elektronických platebních prostředků
12. Produkty devizových operací.
Promptní a termínové operace a jejich využívání v podnikové praxi.
Strukturalizace termínových operací ( spot, forward). Swapové operace.
13. Bankovní finančně úvěrové obchody. Faktoring, forfaiting, leasing. Schema a popis funkcí, účastníci obchodu, porovnání jednotlivých produktů, výhody, nevýhody, důvody užití.
Postavení a úloha centrální banky, aktuální problémy českého bankovnictví. Zákon o bankách, pojištění vkladů. Opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti
2. Bankovní produkty. Bilanční a funkční členění bankovních produktů. Tradiční a moderní bankovní produkty. Elektronizace bankovních produktů a služeb.
3. Depozitní produkty obchodních bank. Kvantitativní a kvalitativní struktura pasivních operací. Specifičnost klientských vkladů. Přehled bankovních produktů pro klientská depozita. Diferenciace úročení klientských depozit a obchodní důvody nastavení jejich variant.
4. Dlouhodobé spořící produkty. (alternativní spoření)
Stavební spoření, charakteristika, úvěrové varianty a efekty zhodnocení vložených finančních prostředků. Produkty penzijních fondů, charakteristika, zhodnocení, důvody užití.
5. Směnečné a šekové operace. Druhy a náležitosti směnek a šeků, vznik, převod a zánik směnečných práv a závazků ze směnek. Průběh operací se šeky a směnkami. Praktické využití šeků a směnek
6. Úvěrové produkty obchodních bank. Kvantitativní a kvalitativní struktura aktivních operací. Smluvní dokumenty.Dominantní postavení klientských úvěrů. Podnikatelské, spotřebitelské a hypotéční úvěry. Mechanismy poskytování, čerpání a splácení klientských úvěrů. Formy zajišťování poskytnutých úvěrů, minimalizace rizik.
7. Hypotéční úvěrování a úvěry ze stavebního spoření. Účel, principy a druhy, způsoby jejich poskytování a řízení. Kapitálová životní pojištění a jejich efekt v kombinaci s úvěrovými produkty.
8. Základní formy dokumentárních plateb. Operativní mechanismus dokumentárních plateb. Dokumentární inkaso a dokumentární akreditiv. Specifičnost dokumentárních akreditivů
9. Platební operace jako bankovní produkt..
Základní formy hladkých plateb. Hotovostní platební styk a jeho legislativa c ČR., ČNB a hotovostní peníze, ochranné prvky, nakládání s hotovostí.
10. Tuzemský a zahraniční bezhotovostní platební styk, princip vnitřního a mezibankovního clearingu a zúčtování, funkce zúčtovacího centra ČNB.Operativní mechanismus hladkých plateb. Přeshraniční platby v EU.
11. Alternativní distribuční kanály. Samoobslužný a technický prodej. Elektronické bankovnictví – principy a užití elektronických platebních prostředků
12. Produkty devizových operací.
Promptní a termínové operace a jejich využívání v podnikové praxi.
Strukturalizace termínových operací ( spot, forward). Swapové operace.
13. Bankovní finančně úvěrové obchody. Faktoring, forfaiting, leasing. Schema a popis funkcí, účastníci obchodu, porovnání jednotlivých produktů, výhody, nevýhody, důvody užití.
Cvičení
10 hod., povinná
Vyučující / Lektor
Osnova
1. Zadání sem. práce, ukazatelé finanční analýzy (rozvaha, výkaz zisku a ztrát, cash-flow)
2. Úročení vkladů, kontokorent,
3. Splácení dluhu – úvěr
4. Finanční situace (kereditabilita) klienta - hypotéka
5. Bankovní produkty – Stavební spoření
6. Prezentace semestrální práce
7. Vstupní test ke zkoušce
2. Úročení vkladů, kontokorent,
3. Splácení dluhu – úvěr
4. Finanční situace (kereditabilita) klienta - hypotéka
5. Bankovní produkty – Stavební spoření
6. Prezentace semestrální práce
7. Vstupní test ke zkoušce